Kleine en middelgrote ondernemingen vormen het grootste deel van de Europese economie, maar hebben vaak moeilijker toegang tot werkkapitaal dan grote bedrijven. Een belangrijke reden is dat hun risicoprofiel lastig snel en objectief te beoordelen is. De Tsjechische data- en AI-fintech Flowpay heeft een embedded finance-infrastructuur ontwikkeld om deze bedrijven toegang te geven tot financiering die hun groei ondersteunt. Dankzij het groeitempo dat Flowpay hiermee realiseert, staat het bedrijf op de eerste plaats in de Sifted 100: DACH & CEE Leaderboard. Daarmee is Flowpay de snelst groeiende onderneming van de honderd beoordeelde bedrijven uit Duitsland, Oostenrijk, Zwitserland en Centraal- en Oost-Europa. In de afgelopen twee jaar behaalde Flowpay een gemiddelde jaarlijkse omzetgroei (CAGR) van 816,31%.

‍

“Kleine en middelgrote ondernemingen hebben vaak geen probleem met hun business zelf, maar met de snelheid en objectiviteit waarmee ze toegang krijgen tot kapitaal om verder te groeien. Wij baseren dit proces op data uit hun dagelijkse bedrijfsvoering. Daardoor kunnen we binnen enkele minuten zowel het risico als het groeipotentieel beoordelen en financiering beschikbaar stellen op het moment dat een bedrijf die nodig heeft, bijvoorbeeld voorafgaand aan de seizoensinkoop van voorraad. Onze eerste plaats in de Sifted 100 zien we als een bevestiging dat deze aanpak veel potentieel heeft om verder op te schalen in Europa,” zegt William Jalloul, oprichter en CEO van Flowpay.

‍

Toegang tot snelle financiering is al lange tijd een uitdaging voor kleinere ondernemingen. Traditionele kredietbeoordelingen zijn gebaseerd op financiële overzichten en balansen die vaak pas weken of maanden later beschikbaar zijn. Flowpay koppelt zijn systeem daarom rechtstreeks aan de tools die een onderneming al gebruikt, zoals een kassasysteem, e-commerceplatform of boekhoudsoftware. Vanuit deze systemen analyseert Flowpay in realtime onder meer transactiegegevens, verkoopfrequentie en klantgedrag. Ondernemers hoeven daardoor geen papieren financiële overzichten aan te leveren en kunnen binnen enkele minuten een beslissing over hun financiering ontvangen in plaats van na weken.

‍

Het systeem beoordeelt binnen enkele minuten zowel het kredietrisico als het groeipotentieel van een onderneming en stelt kapitaal beschikbaar wanneer dat daadwerkelijk nodig is, bijvoorbeeld voorafgaand aan het hoogseizoen of bij een onverwacht tekort aan liquiditeit. De financiering is geïntegreerd in de platforms die het bedrijf al dagelijks gebruikt. Ondernemers kunnen de financiering daardoor rechtstreeks vanuit hun vertrouwde omgeving aanvragen, zonder hun bestaande manier van werken te hoeven aanpassen. Dit model, bekend als embedded lending, verkort de weg van aanvraag tot financiering tot een minimum.

‍

Bedrijven moeten aan strenge criteria voldoen om in aanmerking te komen voor de Sifted 100. Ze moeten onafhankelijk zijn, het grootste deel van hun omzet genereren met eigen technologie en in het meest recente beoordeelde boekjaar een omzet van meer dan €500.000 hebben behaald, onderbouwd met ondertekende financiële documentatie. Analisten van het Britse technologieplatform Sifted, dat financieel wordt ondersteund door de uitgever van de Financial Times, rangschikken de bedrijven vervolgens op basis van hun omzetgroei over twee jaar binnen de laatste drie boekjaren. Flowpay liet in deze vergelijking de overige 99 bedrijven uit Duitsland, Oostenrijk, Zwitserland en Centraal- en Oost-Europa achter zich en eindigde op de eerste plaats.

‍

De nummer één-positie in de Sifted 100 volgt op eerdere onderscheidingen voor Flowpay in regionale ranglijsten en competities voor technologiebedrijven. Eerder dit jaar won het bedrijf in Londen de titel LendTech of the Year tijdens de Europe FinTech Awards 2026. Een internationale vakjury koos Flowpay als winnaar uit meer dan 150 Europese ondernemingen die de shortlist hadden bereikt. In 2025 won Flowpay daarnaast de speciale categorie AI Value Driver binnen Deloitte Technology Fast 50 Central Europe, een competitie die Deloitte organiseert in samenwerking met Google Cloud. Flowpay werd onderscheiden voor de praktische toepassing van kunstmatige intelligentie binnen bedrijfsprocessen. In dezelfde editie ontving het bedrijf ook een Impact Stars-award voor zijn maatschappelijke impact door de toegang tot financiering voor kleine en middelgrote ondernemingen te ondersteunen.

‍

“De Sifted 100 beoordeelt bedrijven uit Duitsland, Oostenrijk, Zwitserland en heel Centraal- en Oost-Europa. Dat we op de eerste plaats staan, zien we daarom als een bevestiging dat het model dat we in Praag hebben ontwikkeld kan concurreren met bedrijven uit de grootste technologiehubs van de regio. We willen blijven aantonen dat data en AI kleine en middelgrote ondernemingen toegang kunnen geven tot kapitaal dat voor hen vandaag nog langzaam of helemaal niet beschikbaar is,” voegt William Jalloul toe.

‍